Тип платежа по кредиту определяет схему погашения задолженности и влияет на общую сумму переплаты. Рассмотрим ключевые характеристики аннуитетных и дифференцированных платежей.
Содержание
Основные различия между типами платежей
| Критерий | Аннуитетный | Дифференцированный |
| Сумма платежа | Одинаковая на протяжении всего срока | Уменьшается с каждым месяцем |
| Структура платежа | Доля процентов уменьшается, тела - увеличивается | Тело кредита делится равными частями, проценты на остаток |
| Общая переплата | Выше при одинаковых условиях | Ниже за счет уменьшения процентов |
Аннуитетный платеж: особенности
- Ежемесячный платеж остается неизменным
- В начале срока выплачиваются преимущественно проценты
- Проще планировать бюджет за счет фиксированных сумм
- Широко применяется в потребительском кредитовании
Формула расчета аннуитетного платежа
Платеж = Сумма кредита × (Процентная ставка / 12) / (1 - (1 + Процентная ставка / 12)-Срок)
Дифференцированный платеж: характеристики
- Тело кредита делится на равные части по количеству месяцев
- Проценты начисляются на остаток задолженности
- Первые платежи значительно выше последующих
- Чаще применяется в ипотечном кредитовании
Сравнение переплат по типам платежей
| Параметры кредита | Аннуитет | Дифференцированный |
| Сумма: 1 млн руб. Срок: 5 лет Ставка: 10% | Переплата: 274 000 руб. | Переплата: 254 000 руб. |
| Сумма: 2 млн руб. Срок: 10 лет Ставка: 12% | Переплата: 1 616 000 руб. | Переплата: 1 210 000 руб. |
Как выбрать тип платежа
- Аннуитетный: если важна стабильность выплат
- Дифференцированный: если есть возможность платить больше вначале
- Учитывайте ежемесячную платежеспособность
- Сравните общую сумму переплаты
- Проверьте, какие варианты предлагает банк
Выбор между аннуитетным и дифференцированным платежом зависит от финансовых возможностей заемщика и целей кредитования. Аннуитетные платежи обеспечивают стабильность, а дифференцированные - экономию на процентах при возможности выплачивать большие суммы в начале срока.
