При оформлении кредита банки требуют подтверждения среднемесячного дохода. Рассмотрим правильную методику расчета этого показателя для кредитной заявки.
Содержание
Какие доходы учитывает банк
- Официальная заработная плата
- Доходы от предпринимательской деятельности
- Пенсии и социальные выплаты
- Арендные платежи
- Дивиденды и проценты по вкладам
Пошаговая инструкция расчета
Сбор подтверждающих документов
| Для наемных работников | Справка 2-НДФЛ за последние 6-12 месяцев |
| Для ИП | Налоговая декларация и выписка по счету |
| Для пенсионеров | Справка из ПФР |
Формула расчета
| Среднемесячный доход | = | Сумма доходов за период | / | Количество месяцев в периоде |
Пример расчета по справке 2-НДФЛ
| Месяц | Доход |
| Январь | 85,000 руб. |
| Февраль | 78,000 руб. |
| Март | 92,000 руб. |
| Апрель | 85,000 руб. |
| Май | 88,000 руб. |
| Июнь | 90,000 руб. |
| Сумма за 6 месяцев | 518,000 руб. |
| Среднемесячный доход | 518,000 / 6 = 86,333 руб. |
Особенности расчета для разных категорий заемщиков
Для наемных работников
- Учитывается "грязный" доход до вычета налогов
- Премии и бонусы включаются в расчет
- Больничные и отпускные считаются как доход
Для индивидуальных предпринимателей
- Банк может учитывать чистую прибыль, а не выручку
- Требуется подтверждение стабильности доходов
- Часто применяется понижающий коэффициент 0,7-0,8
Что не учитывается в доходах
- Разовые выплаты (наследство, продажа имущества)
- Государственные пособия (кроме пенсий)
- Алименты и другие целевые выплаты
- Неофициальные доходы без подтверждения
Рекомендации для заемщиков
| Подготовьте документы за максимальный период | 12 месяцев лучше чем 6 |
| Учитывайте сезонность доходов | Выберите период, отражающий реальные заработки |
| Уточните требования конкретного банка | Методики расчета могут отличаться |
Как увеличить шансы на одобрение кредита
- Предоставьте дополнительные подтверждения доходов
- Включите все официальные источники поступлений
- Укажите доходы супруга/супруги при совместной заявке
- Подготовьте пояснения по колебаниям доходов
Правильный расчет среднемесячного дохода повышает вероятность одобрения кредита и позволяет получить более выгодные условия.
